Proposant une fiscalité avantageuse, le PEP (plan d’épargne populaire) et le PERP (plan d’épargne retraite populaire) sont destinés aux personnes qui désirent compléter leur retraite par une rente lors de leur départ en retraite. Il s’agit de contrats d’assurances retraite ouverts à tous et qui permettent aux retraités de profiter d’une rémunération sous forme d’intérêts. Tout comme les assurances crédit, ces plans d’épargne permettent de se prémunir contre certains accidents de la vie, en disposant d’une rente permanente.
Le PEP n’est plus proposé depuis septembre 2003. Les personnes qui ont ouvert un plan d’épargne populaire avant cette date continuent cependant à profiter de ses avantages. Ce plan d’épargne propose trois types de versements : uniques, libres, ou programmés. Les versements ne peuvent dépasser par ailleurs 92 000 €. Les clients ont le choix entre quatre types d’intérêts : fixes, variables, révisables, ou progressifs. La rémunération peut varier par ailleurs d’un établissement à un autre.
Le plan d’épargne retraite populaire est, quant à lui, un contrat d’assurance retraite destiné aux personnes souhaitant disposer d’une rente viagère lorsqu’elles atteindront l’âge de la retraite. Les personnes qui optent pour le PERP peuvent choisir des garanties complémentaires qui permettront au conjoint ou aux enfants de profiter de la rente en cas de décès.
Ces deux plans d’épargne s’apparentent donc à des assurances crédit qui protègent leurs bénéficiaires contre les aléas de la vie, tels que les accidents et les maladies. Ils sont en outre idéals pour les retraités disposant d’une retraite modeste, et qui désirent améliorer leur pouvoir d’achat.
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