Le souscripteur du crédit revolving peut rembourser comptant tout ou partie du montant restant dû. Il peut aussi à tout moment demander la réduction de sa réserve de crédit, la suspension de son droit à l’utiliser ou encore la résiliation de son contrat. Il devra alors rembourser, conformément aux conditions figurant dans le contrat, le montant de la réserve d’argent utilisée. Le remboursement se fait généralement par mensualités (fraction du capital prêté + intérêts).
Si l’emprunteur utilise ces crédits à plusieurs reprises, les intérêts peuvent vite atteindre une somme importante. L’emprunteur pourra alors demander, si l’organisme prêteur l’accepte, à transformer son crédit revolving en crédit classique au moment du renouvellement annuel du contrat.
Si après 3 années consécutives, la ligne de crédit ou un moyen de paiement qui lui est associé n’a pas été utilisé, le prêteur adressera 3 mois avant l’échéance de la 3ème année un document afin de reconduire la ligne de crédit. Si l’emprunteur ne retourne pas ce document signé et daté, au plus tard 20 jours avant la date d’échéance du contrat, le contrat du crédit revolving est alors résilié.
En cas de non paiement des mensualités, l’organisme prêteur est en droit d’exiger, avant la résiliation du contrat le remboursement immédiat du capital encore dû, majoré de ses intérêts échus non payés. Il peut aussi prétendre à une indemnité de retard égale à 8% du capital encore dû. L’emprunteur a donc tout intérêt à être un sérieux payeur.
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