RTT, weekend prolongé, vacances sont autant d’occasions de s’évader pour rompre avec le quotidien. Mais le budget ne permet pas toujours de s’offrir une escapade. Le crédit voyage est la solution simple et rapide pour partir sous d’autres latitudes.

Grâce aux simulateurs de crédits en ligne, il est aujourd’hui facile de savoir à quel montant on peut prétendre pour partir en voyage. Plusieurs crédits offrent cette possibilité, qu’il s’agisse du crédit renouvelable, du crédit personnel ou du crédit affecté. Chacun de ces crédits affiche cependant des taux bien différents, pouvant passer du simple au quintuple.

Le crédit renouvelable peut s’avérer – selon l’établissement financier prêteur – bien plus cher qu’un crédit personnel ou un crédit affecté. C’est la raison pour laquelle il importe de comparer avant de se décider. Pour s’offrir un voyage, la réserve d’argent associée à une carte de crédit est une solution amplement utilisée. Ce crédit revolving ou renouvelable est une somme empruntée qui se reconstitue au fil des remboursements. Pratique et permettant de faibles mensualités, cette forme de crédit est à utiliser avec modération car elle est assez onéreuse.

Quel que soit le crédit choisi, l’emprunteur doit être certain de pouvoir respecter son engagement et s’assurer de sa possibilité de remboursement. Il peut être possible, dans certains cas, de bénéficier d’un report de remboursement d’un mois, mais cette solution ne doit être envisagée qu’exceptionnellement. C’est pourquoi, si l’on dispose de faibles revenus, mieux vaut opter pour une durée de remboursement plus longue afin de profiter de petites mensualités. Certes, le crédit coûte un peu plus cher dans ce cas, mais l’emprunteur n’asphyxie pas son budget.

Généralement, la réponse est obtenue dans les quelques minutes suivant la demande, et après validation, la somme empruntée est versée dans un délai très court, dépassant rarement 72 heures. Ce qui rend attrayante la demande de crédit en ligne. Une bonne aubaine pour profiter des offres de voyage de dernière minute quand on ne dispose pas de moyens suffisants.

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Auteur : Moscouvite

La carte réserve d’argent est idéale pour disposer à tout moment d’une somme disponible permettant de s’offrir un bien de consommation et de profiter de bien des avantages. Grâce à cette carte spécifique, il est facile d’accéder à la réserve d’argent définie au départ. Mais le coût de la carte et le TAEG peuvent se révéler dissuasifs. Tour d’horizon.

Pour succomber aux coups de cœur, la carte réserve d’argent a séduit plus d’un consommateur. Les sites marchands et les enseignes qui la proposent sont innombrables. Elle permet de disposer d’une somme qui peut être dépensée en toute liberté. La réserve d’argent liée à une carte magasin n’est ni plus ni moins qu’un crédit révolving ou crédit renouvelable. Selon l’établissement financier, le TAEG peut varier de 2,90 à 21,14 %. Autrement dit, en n’y prenant pas garde, ce type de financement peut vite se révéler un calvaire.

Il importe donc de bien choisir sa carte réserve d’argent en tenant compte de plusieurs critères, à savoir : le TAEG minimum et maximum, le coût de l’assurance, le montant maximum empruntable, la durée maximum de remboursement, la possibilité de se voir proposer des avantages, le coût de la carte. Concernant ce dernier point, il peut également peser bien lourd dans la balance. En effet, certaines cartes de réserve d’argent sont totalement gratuites quand d’autres sont liées à une cotisation de 28 euros. Et question montant maximum empruntable, il varie considérablement d’une carte à l’autre : de 4500 à 21500 euros.

Cofidis, Oney, Cofinoga, Ge Money Bank, Monabanq, Sofinco ou encore Cetelem : la variété des offres de crédit donne au moins l’avantage au client de faire jouer la concurrence. Pour bien comparer, il faut utiliser les comparateurs de crédits en ligne et demander des devis. Mais il peut être plus judicieux de demander un crédit affecté qui peut se révéler plus économique.

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Auteur : Tensaibuta

Un besoin immédiat de trésorerie ? Le prêt sur gage peut être une bonne solution si l’on ne souhaite pas s’engager dans un crédit à la consommation. Il peut s’avérer fort utile quand on a besoin d’un dépannage financier imminent, et la procédure est simple. Elle est très appréciée car elle permet de disposer d’une somme d’argent de façon immédiate puis de récupérer son bien comme près de 95 % des propriétaires ayant remboursé leur prêt sur gage.

Pour se sortir d’une impasse imprévue, le prêt sur gage permet d’obtenir une somme d’argent sur le champ. Pour cela, il suffit de se présenter spontanément, non pas dans une banque mais
au Crédit Municipal, et d’y déposer un objet de valeur. Un rendez-vous est obligatoire pour
un objet de très grande valeur ou un dépôt volumineux tel un meuble (photo). Il est nécessaire
de fournir un justificatif de domicile de moins de trois mois, un justificatif d’identité ainsi que
la facture de l’objet si celui-ci est de grande valeur. Toutefois, il n’est pas accepté de dépôt de
bijou de femme par un homme sans autorisation de la propriétaire (et vice-versa).

Un commissaire-priseur évalue l’objet en question afin de déterminer le montant du prêt sur
gage qui pourra être accordé. En moins de deux heures, le prêt est consenti au propriétaire
pour un montant oscillant entre 50 et 70 % de la valeur du bien, et pour une durée d’un an
après signature d’un contrat nominatif. Le bien est conservé en lieu sûr pendant toute la
durée du contrat. Il peut être récupéré à n’importe quel moment avant échéance et contre le
remboursement de la somme prêtée par le Conseil Municipal. Les intérêts sont calculés en
fonction de la durée de l’emprunt. Pour prolonger la durée du prêt, il suffit au propriétaire de
s’acquitter des intérêts.

Il peut arriver que le propriétaire d’un objet mis en gage ne puisse payer les intérêts ni
rembourser le prêt. Dans ce cas, l’objet en gage est vendu aux enchères. Si le produit de la
vente est supérieur au montant du prêt augmenté des intérêts, le propriétaire se voit remettre
la totalité de la vente. Dans le cas contraire, c’est le Crédit Municipal qui supporte les pertes et
non le propriétaire de l’objet.

Plutôt que de faire appel au crédit renouvelable dont le taux est relativement élevé, voire à un
petit crédit personnel, il est souvent bien plus judicieux de faire appel au prêt sur gage.

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Auteur : Loicwood

Chaque enseigne propose aujourd’hui sa carte de crédit à la consommation. Magasins de
meubles, de vêtements, grandes surfaces, grandes enseignes de vente par correspondance
mettent en avant une panoplie de privilèges dont peut bénéficier la clientèle porteuse de la
fameuse carte de crédit. Faut-il s’en méfier ?

Posséder une carte de crédit à la consommation permet de bénéficier ponctuellement
de réductions intéressantes sur des articles déterminés, d’accumuler des points fidélité :
autrement dit, plus le consommateur achète plus il est « récompensé ». Elle permet également
de régler ses achats en plusieurs mensualités, parfois sans frais ou à un taux de crédit défiant
toute concurrence. En dehors de ces périodes de promotion, il faut bien reconnaître que le
taux appliqué n’est pas forcément intéressant. La carte de crédit proposée par la plupart des
enseignes doit être utilisée à bon escient et avec parcimonie. Car les avantages qu’elle peut
effectivement apporter au porteur risquent de se transformer très vite en inconvénients.

Mieux vaut savoir que le crédit lié à la carte du magasin est un crédit renouvelable connu
également sous les termes crédit revolving ou crédit reconstituable. Il s’agit d’une réserve
d’argent mise à disposition du client porteur de la carte de crédit, pouvant être utilisée à
tout moment. Le capital se reconstitue au fur et à mesure des remboursements effectués par
le client qui peut de nouveau l’utiliser pour d’autres dépenses. C’est en d’autres termes la
possibilité de vivre à crédit. Force est de constater que la carte de crédit à la consommation a
largement contribué à minimiser l’impact négatif du découvert sur la situation des ménages.

L’un des inconvénients majeurs liés à la détention d’une carte de crédit de magasin est qu’elle
facilite l’achat compulsif. Un piège dans lequel des millions de consommateurs sont tombés
et qui les a menés tout droit vers la spirale du surendettement. Avant d’opter pour la carte de
crédit, la prudence est donc de mise et il vaut mieux y réfléchir à deux fois avant de signer
un contrat. Pour financer un achat à tempérament, autant choisir le crédit affecté : un crédit
personnel à taux raisonnable et à durée limitée.

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Auteur : Polycart

Très convoitée et considérée comme la carte bancaire haut de gamme, la carte Gold fait rêver
plus d’un consommateur. Désormais, on peut en obtenir une gratuitement grâce à certaines
banques en ligne, mais attention la dépense est facile.

La carte Gold permet d’obtenir des services bancaires, d’assistance voyage et d’assurance de
qualité et supérieurs à ceux offerts par une carte bleue ou visa. Grâce à elle, le client détenteur
a le sentiment d’être bien mieux considéré qu’un autre qui ne possède pas de carte Gold.
Fantasme ou réalité ? Il est en tout cas un fait certain : la carte Gold coûte cher. Or, Fortuneo
et ING Direct ont totalement changé la donne puisqu’elles offrent la possibilité de se voir
attribuer une carte Gold gratuitement. Les conditions ne sont pas draconiennes et bon nombre
de consommateurs risquent fort de se laisser séduire.

On peut constater avec satisfaction que, même dans le cas d’une gratuité totale, la concurrence
se livre une guerre féroce. Ici, c’est le montant à déposer chaque mois sur le compte bancaire
qui fait toute la différence. Chez ING Direct, pas besoin de virer ses revenus : juste un dépôt
de 750 euros par mois sur le compte ING et l’affaire est faite. Chez Fortuneo, il suffit de
justifier de 3000 euros de revenus mensuels ou de détenir un compte d’épargne Fortuneo
présentant un solde de 15000 euros. D’autres banques en ligne proposent leur carte Gold ou
Premier et offrent même une prime à toute ouverture de compte pouvant atteindre 80 euros
(Boursorama Banque).

La carte Mastercard Gold permet des retraits bien plus élevés que les autres cartes bancaires
classiques. Mais ne nous y trompons pas : cette facilité de caisse risque d’aboutir très vite sur
un crédit renouvelable. Il peut mener vers une situation délicate si le compte client n’est pas
suffisamment approvisionné. Sans compter que le taux du crédit renouvelable est beaucoup
plus élevé que celui du crédit personnel ou du crédit à la consommation.
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Auteur : Miki Yoshihito

Pour relancer l’activité d’une entreprise ou tout simplement pour la création d’entreprise, il est souvent nécessaire de rechercher des fonds.

Avant de penser à contracter un crédit, un chef d’entreprise ou un auto-entrepreneur peut commencer par se renseigner sur la possibilité d’obtenir une subvention. Cela demande la constitution d’un dossier sérieux. Certes, les bénéficiaires sont rares. Il peut aussi renforcer ses fonds propres s’il s’est – au préalable – constitué une épargne ou obtenir l’aide financière de proches (appelée Love Money). Si ces solutions ne suffisent, il lui faudra se tourner vers le crédit aux entreprises.

Le prêt à taux zéro est un crédit professionnel, sans caution personnelle. Cette aide aux entreprises a été mise en place dans le cadre du Prêt à la Modernisation de la Restauration. Le but est de faciliter le crédit des entreprises. Lorsqu’il s’agit d’investir dans de nouvelles machines ou tout simplement de financer l’achat d’un fonds de commerce, le crédit classique est une bonne solution. Le délai de remboursement est variable et peut s’échelonner de 24 à 84 mois. Une bonne solution consiste à demander l’aide d’un courtier en financement professionnel pour la constitution d’un dossier.

Autre solution : le microcrédit. Consenti à la personne morale et non à l’entreprise pour une période relativement courte (de 2 à 5 ans), il permet de financer les besoins durables tels que fonds de roulement et investissement de départ. Il est aussi connu sous l’appellation « prêt d’honneur » car il n’est nullement assujetti à une garantie personnelle. Véritable apport, il est intéressant lorsqu’une demande de crédit auprès d’un établissement bancaire s’avère nécessaire. Le prêt d’honneur concerne les jeunes entreprises jusqu’à 3 ans, les créateurs et repreneurs. Secteurs rural, technologique, écologique peuvent y faire appel. Son taux ? Au pire légèrement inférieur au taux appliqué par les banques, mais la plupart du temps à taux zéro.

Le prêt à la création d’entreprise (PCE), entre 2000 et 7000 euros, est consenti pour la reprise ou la création d’entreprise, à condition que la structure n’emploie pas plus de dix salariés. Attention : pour toute entreprise déjà en place au moment de la demande de PCE, le bilan comptable ne doit pas être négatif. A savoir également, le PCE n’est pas accessible aux entreprises agricoles, au secteur de la location/promotion immobilière ni aux intermédiaires financiers.

La grande difficulté pour un chef d’entreprise est de trouver le meilleur taux crédit entreprise afin de ne pas asphyxier les finances de sa société. A titre indicatif, le taux crédit entreprise, en 2011, s’établissait comme suit : sur 5 ans, proche des 3,80 %, sur 4 ans 3,70 % et sur 3 ans, il avoisinait 3,50 % pour les meilleures propositions. Pour un tour d’horizon objectif mais également pour faire jouer la concurrence, autant utiliser un simulateur dont le but est de calculer au plus juste le coût d’un crédit. Le simulateur de crédit entreprise tient compte du capital emprunté, du taux de crédit et de la durée du prêt. Cette durée est fixée selon les possibilités de remboursement.

Enfin, les aides publiques aux créateurs d’entreprises ne doivent pas être négligées : exonérations de charges sociales, locaux mis gracieusement à disposition, prime d’aménagement, prime d’orientation agricole, aides financières ou encore allégements fiscaux représentent un coup de pouce conséquent. Les conditions d’attribution peuvent être sectorielles, géographiques, statutaires : il ne faut pas hésiter à déposer des demandes à l’Etat, aux collectivités locales, à la région et au département.

Le taux d’intérêts servi pour l’année 2011 sur les fonds en euros ne dépassera pas 4 %. A cela il convient de soustraire les prélèvements sociaux fixés à 13,5 %. Fonds en euros et Livret A seraient-ils des parents proches ?

La rémunération des fonds en euros tend à se rapprocher de celle du Livret A, et rien – pour le moment – ne laisse présager une reprise. Parmi les différents produits, certains tirent toutefois leur épingle du jeu. Il s’agit du Compte Epargne Libre Avenir (MIF) qui sert 4,05 %, taux net de frais de gestion hors prélèvements sociaux (fixés à 13,5 %). En bas du classement on peut citer Groupama Gan Vie (Groupama Epargne) avec 2,80 % toujours hors prélèvements sociaux, qui baisse de 0,30 point son rendement par rapport à celui de 2010. Heureusement, certains groupes ont réussi à lisser les taux en utilisant leurs réserves. C’est le cas de la l’Assureur MACSF.

Force est de constater que 2011 n’a pas été une bonne année pour les contrats mutualistes. Matmut baisse de 0,85 point, Maaf de 0,91 sur Winalto. Et dans leur sillage, alors qu’en 2010 le Compte Libre Croissance et Altinéo de la GMF rapportaient 3,90 % ils n’en sont plus qu’à 3,20 % pour 2011.

Inversement, les taux des livrets d’Epargne risquent de profiter du relèvement du taux directeur de la Banque Centrale Européenne. Ils restent donc un bon moyen de placer ses économies à tout moment et de retirer de l’argent sans pénalité. D’autant que la diversité des livrets d’Epargne est intéressante. Livrets jeunes et livrets à taux bonifiés servent un taux d’intérêt supérieur à celui du Livret A, selon les établissements. Des différences ont effectivement été relevées et peuvent être relatives. En Janvier 2012, les trois meilleurs livrets Jeunes étaient proposés par la Banque de la Réunion (4,50 %), la Bred Banque Populaire Métropole et certaines Caisses d’Epargne (avec un taux de 3,50 %). Quant aux meilleurs taux de livrets bonifiés ils ont été constatés à la Caisse d’Epargne Nord France Europe (3,25 %) et à la Banque Populaire Provence Corse (3,00 %).

Tout en faisant l’écureuil en attendant des jours meilleurs, il peut être nécessaire de demander un crédit rapide. Celui-ci reste une bonne solution pour financer un besoin immédiat sans justificatif d’utilisation, jusqu’à 21500 euros.

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Auteur : Hirondellecanada

Bon nombre d’entreprises françaises rechignent à embaucher des apprentis au risque de se voir durement pénalisées. Aussi, le fameux « Zéro charge », dispositif remis sur le tapis par Xavier Bertrand, devrait encourager les entreprises à changer leur fusil d’épaule. Il en résulterait l’embauche de plus de 150 000 jeunes.

En règle théorique, toutes les entreprises qui comptent plus de 250 salariés sont tenues d’embaucher 4 % d’apprentis. Or, à l’heure actuelle, à peine la moitié de ces sociétés n’en comptent qu’1 % de leur effectif. On est loin du compte.

Pour réactiver l’embauche des apprentis, un nouveau dispositif vient d’être mis en place pour une durée provisoire de 6 mois. Il concerne les sociétés de moins de 10 salariés et les dispense de toutes cotisations lors de l’embauche d’un jeune âgé de moins de 26 ans rémunéré au SMIC. Reste à savoir si ce dispositif règlera le taux de chômage chez les jeunes actifs de moins de 25 ans qui a dépassé les 20 % sur le territoire national.

Heureusement, les banques n’ont pas attendu de risquer une pénalité pour améliorer le quotidien des apprentis. Pour preuve, nombreuses sont celles qui proposent des prêts personnels dédiés à cette tranche de la population. Des solutions existent bel et bien pour leur permettre d’améliorer le quotidien, de financer le permis de conduire ou de se loger.

La Banque Populaire a lancé son offre « Je m’installe » réservée aux apprentis et aux étudiants : un prêt qui aide à verser un dépôt de garantie ou à l’aménagement de son logement. D’autres offres comme « l’avance 1ers salaires » ou encore la Caution locative Banque Populaire sont autant d’opportunités pour les Jeunes de moins de 28 ans.

Banque Postale, Crédit Agricole, BNP Paribas ou encore le Crédit Mutuel sont quelques exemples de banques proposant des crédits aux apprentis.

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Auteur : DaffyDuke

A l’heure où la concurrence fait rage dans tous les secteurs, il est utile de comparer le coût des cartes bancaires et les services qui leur sont associés. Dans ces domaines les banques et établissements financiers se livrent une rude bataille.

Carte bleue, carte Visa, Mastercard : aucune n’est proposée au même tarif selon l’établissement auquel on s’adresse. Il est donc important de bien connaître les modalités avant d’opter pour l’une ou l’autre. D’autant que bon nombre d’établissements financiers se targuent actuellement de proposer une carte bancaire totalement gratuite. Une économie substantielle bien appréciable à une époque où les frais bancaires sont parfois à la limite du supportable.

Le prix de la carte Gold Mastercard est celui qui affiche la plus grande disparité d’un établissement à l’autre, de 0 à 140 euros. Une économie on ne peut plus sympathique qui n’a d’ailleurs pas tardé à séduire une clientèle à l’affût des bons plans. La seule condition pour obtenir gratuitement la fameuse carte Gold est de répondre à certaines conditions. Il suffit bien souvent de justifier de 2300 euros de ressources mensuelles ou d’épargner 15000 euros pour obtenir un tel privilège. Les planchers s’élèvent lorsqu’il s’agit d’acquérir tout aussi gratuitement la Platinum Mastercard et ses services personnalisés puisqu’il faut justifier de 4000 euros de revenus mensuels.

Les grandes banques éprouvent encore bien des difficultés à attribuer à leurs clients une carte de crédit gratuite. Cela peut, parfois, être proposé pour une durée limitée à quelques mois, voire un an, mais certainement pas à vie s’il s’agit d’une Gold Mastercard et encore moins d’une Platinum.

Quant aux services liés à la carte bancaire, ils s’apprécient à la lecture de chaque contrat stipulant restrictions et autres conditions d’indemnisation. Mais dans l’ensemble, toutes les banques et établissements financiers proposent sensiblement les mêmes services d’assurance.

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Auteur : Paul Lannuier

Régulièrement, des emprunts obligataires sont mis en place. Ils sont certes plus rares aujourd’hui que dans les années 90. Leur but est de permettre aux banques émettrices de lever des fonds importants dans le but de financer des investissements. Le dernier emprunt obligataire en date est émis par le Crédit Foncier.

L’emprunt obligataire 2012 pourrait permettre au Crédit Foncier la réalisation de différentes infrastructures et plus particulièrement écoles, tram, centres hospitaliers ou encore ponts et routes.

Tout épargnant désireux de participer à cette émission obligataire pourra souscrire via le site emprunt-creditfoncier.fr ou directement par l’intermédiaire de banques telles que Boursorama Banque. L’investissement minimum est fixé à cent euros par souscripteur qui aura tout le loisir de suivre la cotation de son obligation, et de la revendre au moment qu’il jugera le plus opportun pour lui. Il est cependant vivement conseillé par les différents économistes de la conserver à terme.

La rémunération brute de cet emprunt obligataire est fixée à 4,25 % l’an, pour une durée de six ans. Un taux dont il convient de soustraire 24 % au titre de l’impôt sur les revenus et 13,5 % de prélèvements sociaux. Le souscripteur garde la possibilité d’opter pour le prélèvement libératoire. Dans ce cas, la rémunération annuelle de l’emprunt obligataire Crédit Foncier ne sera plus que de 2,66 %. Notons qu’à 4,25 % brut par an, cet emprunt obligataire est plus rémunérateur que la majeure partie des obligations d’état.

La somme d’un milliard d’euros étant nécessaire au Crédit Foncier, 2012 verra sans doute d’autres émissions de ce genre, répondant à l’attente de bon nombres de Français. D’ailleurs, le Crédit Foncier sera sans doute rejoint cette année et les années suivantes par d’autres établissements financiers souhaitant intéresser les épargnants à de futures émissions obligataires. Un marché qui, semble-t-il, a de beaux jours devant lui.

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Auteur : Fredpanassac