On achète une moto par passion ou par utilité. Dans tous les cas, cela nécessite le plus souvent un financement sur plusieurs mois ou années. Plusieurs possibilités s’offrent aux particuliers. Ils peuvent aller au plus simple et souscrire un prêt auprès du concessionnaire. Les banques et autres organismes financiers proposent également des offres dédiées. Il s’agit donc de faire son choix parmi toutes ces possibilités.

Si les crédits auto/moto rentrent dans la catégorie des prêts personnels, de nombreux établissements de crédit leurs octroient une catégorie particulière avec des taux et des conditions spécifiques. Le Crédit Mutuel, par exemple, propose un prêt à taux d’intérêt fixe à environ 6,55 % qui permet également d’épargner pour l’achat d’un prochain véhicule.

Les compagnies d’assurance sont également présentes sur le créneau avec des offres spécifiques. C’est le cas notamment d’Axa pour des financements compris entre 3.000 et 25.000 euros pour l’achat de véhicules neufs sur cinq ans. Si l’on préfère les modèles d’occasion, c’est sur une fourchette de 3.000 à 15.000 euros qu’il faudra compter pour une durée maximum de 48 mois. En ce qui concerne les taux, ils varient de 5,80 à 7,80 suivant la période d’engagement.

Il ne faut pas négliger non plus les banques en ligne qui peuvent proposer des conditions intéressantes. Chez Monabanq, par exemple, un crédit moto sur 4 ans peut être accordé à un taux débiteur de 4,90%. Quant au montant du financement, il doit être compris entre 3.000 et 30.000 euros.

Selon le montant du projet, il peut être pertinent de s’intéresser aux crédits personnels. En fonction des organismes de prêt, ceux-ci peuvent proposer des conditions plus intéressantes, notamment en termes de taux. Dans tous les cas, il est conseillé d’examiner de près l’ensemble des conditions d’un crédit pour s’éviter de mauvaises surprises et ne pas succomber aux offres trop alléchantes.

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De plus en plus de banques proposent des prêts auto modulables. Le principe est simple, la banque donne son accord pour une enveloppe de financement pour l’achat d’une voiture que son client pourra utiliser partiellement ou en totalité dès que le besoin s’en faire sentir. Rien à voir avec les réserves d’argent qui ont souvent des taux d’intérêt prohibitifs.

Ce sont d’abord les banques traditionnelles qui proposent ce type de crédit personnel. Le Crédit Agricole Ile de France a ainsi lancé le Prêt à consommer auto. Selon ses conditions, le financement va être compris entre 500 et 21.500 euros pour une période de 6 à 84 mois.

Pour plus de modularité, la banque propose un report de deux mois du premier versement ainsi que l’ajustement des mensualités. Enfin, le prêt intègre également une garantie décès invalidité et promet une indemnisation supplémentaire en cas de vol ou de destruction du véhicule. En le cumulant à une assurance auto du groupe, on peut également profiter d’un tarif préférentiel. En ce qui concerne le taux d’intérêt, il est d’environ 4.50% pour un engagement de 3 ans.

Chez le Crédit Mutuel, ce type de dispositif s’enrichit d’un module épargne. S’il possède les caractéristiques d’un prêt personnel en matière de montant et de durée, il a également une grande souplesse puisque l’emprunteur peut demander le report des échéances, dans la limite de deux par an. Il devra donc verser chaque mois le montant dû au titre de financement en même temps qu’un complément pour l’épargne. A la fin du contrat Crédiplan Auto, il disposera donc d’un capital d’environ 25% de la somme empruntée. Pour les taux d’intérêts, on peut tabler sur environ 5.45% par mois sur 5 ans.

Le CIC est aussi sur le créneau avec un crédit modulable auto avec le Crédit en Réserve pour la voiture. Là encore, il s’agit d’une enveloppe que la banque décide d’octroyer à l’emprunteur et qui pourra être utilisée partiellement ou en totalité. Si le prêt est sur une période de 12 à 60 mois, les taux peuvent varier de 3,95% à environ de 6,80 %. Cerise sur le gâteau, ce dispositif est également disponible pour d’autres projets.

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Les nombreux outils de simulation en ligne permettent aisément à un emprunteur d’évaluer son engagement avant de réaliser un crédit. En ce qui concerne la simulation de crédit auto, le souscripteur peut choisir entre la simulation rapide et la simulation personnalisée. Elle est particulièrement pratique pour les personnes qui désirent connaitre leur capacité d’endettement. Elle leur permet en effet de calculer aisément le montant des mensualités, et de dégager ainsi le reste à vivre si elles décident de s’engager dans un nouveau prêt.

• La calculette rapide

Le futur emprunteur a la possibilité de consulter les différentes offres de crédit de manière anonyme. Il lui suffit de simuler une demande de prêt sur le site Internet d’un établissement financier et réaliser la même opération sur d’autres sites. Il peut alors faire son choix et prendre contact avec la société qui lui propose le meilleur crédit. L’avantage de cette méthode de simulation est que le souscripteur de crédit auto fait ses propres comparaisons et bénéficie d’un large choix de propositions. L’inconvénient est que la demande de prêt peut ensuite prendre du temps car la société de crédit va demander plus de détail pour étudier la demande de financement.

• La calculette personnalisée

Le demandeur n’a besoin que de remplir un seul formulaire pour effectuer plusieurs demandes de crédit voiture. Le logiciel de simulation va chercher à la place du demandeur les offres des partenaires du site et choisir celles qui conviennent le mieux. L’emprunteur ne peut pas rester anonyme, pour optimiser les recherches, il doit fournir un certain nombre de renseignements (coordonnées, revenus…). L’avantage de cette méthode est que la société de crédit possède des informations sur le demandeur et pourra proposer une offre de prêt adaptée assez rapidement. L’inconvénient pour le demandeur est qu’il n’a pas en main toutes les offres de crédit puisque c’est le logiciel de simulation qui a choisi pour lui.

Dans les deux cas, l’objectif est le même : comparer sur Internet et mettre en concurrence différentes offres de crédit. Aujourd’hui, la simulation avant de réaliser un crédit automobile est incontournable et permet à chacun de gagner du temps. Quelle que soit la formule choisie, la simulation de prêt auto est entièrement gratuite. Ceci permet aux personnes intéressées par un crédit auto d’effectuer autant de simulations qu’elles le désirent, jusqu’à ce qu’elles trouvent l’offre qui correspond réellement à leurs besoins et à leurs moyens financiers. A noter toutefois que les résultats obtenus peuvent changer d’un jour à l’autre, selon les taux pratiqués par les sociétés de crédit.

Photo : Creative Tools sur Flickr

Le prêt auto entre dans la catégorie des crédits affectés, l’argent que vous obtenez suite au crédit que vous aurez souscrit devra uniquement être affecté à l’achat du véhicule. Vous devrez alors justifier de l’achat de votre automobile. Pour trouver votre prêt auto, vous disposez de plusieurs possibilités.

• Où souscrire ?

Vous pouvez vous adresser à votre banque personnelle, si vous tombez au bon moment, peut être pourrez vous bénéficier d’une offre de prêt promotionnelle. Afin de comparer les offres, n’hésitez pas à consulter les banques en ligne qui offrent parfois des taux plus intéressants que les banques traditionnelles. Sinon, la plupart du temps, les concessionnaires automobiles disposent de leur propre organisme de financement et pourront vous proposer une offre pour l’achat de votre véhicule. Souvent, le taux du crédit auto sera plus élevé mais en contrepartie, vous pouvez bénéficier d’une extension de garantie. Autre possibilité : les assureurs ! Souvent compétitifs, les assureurs proposent des offres de prêt auto intéressantes afin de gagner des clients.

• Simulation de prêt automobile

La plupart des établissements bancaires proposent sur leur portail Internet des outils de simulation de prêt. Ces calculettes sont pratiques et vous permettent rapidement de vous faire une idée sur votre crédit. Pensez à comparer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de vos différentes offres, ce taux inclut l’ensemble des frais liés à votre crédit. Il est également recommandé d’effectuer des comparaisons de prêts sur les nombreux comparateurs en ligne qui proposent leurs services gratuitement. Ils interrogent des dizaines de banques et sociétés de crédit, et affichent les offres de prêts auto en quelques secondes seulement. Les plus pratiques sont ceux qui permettent aux clients d’effectuer directement leur demande auprès de la banque ou de l’organisme de leur choix.

• Le dossier de prêt

Pour obtenir votre crédit auto, l’établissement prêteur vous demandera un justificatif de l’achat de votre véhicule. Si vous achetez votre auto dans un garage ou une concession, vous devrez présenter à la banque une facture. Si vous achetez votre véhicule à un particulier, il faudra présenter une lettre du vendeur dans laquelle sont mentionnées vos coordonnées. Enfin, sachez qu’en cas d’annulation de la vente, la banque mettra fin automatiquement au contrat de crédit. En effet, et contrairement à un crédit à la consommation personnel, le contrat de crédit ne devient effectif qu’après la réalisation de la transaction, ce qui permet de mieux protéger les clients.

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Un crédit auto est un crédit affecté, en effet, l’argent obtenu par l’emprunt est affecté au financement d’un bien en particulier connu à l’avance tant par le prêteur que par l’emprunteur. Le crédit affecté entre dans la catégorie des crédits à la consommation, son montant doit donc être inférieur à 21 500 € pour le moment mais cette année, ce montant va passer à 75 000 € dans le cadre de la réforme du crédit à la consommation.

Un crédit auto permet en général de financer l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion mais aussi d’autres types de véhicules : moto, camping-car…

• Comment obtenir un bon taux ?

Il faut d’abord choisir le prêteur. Plusieurs possibilités existent pour financer un véhicule. Un des premiers réflexes est de consulter sa banque personnelle. Si vous êtes un client fidèle avec un compte courant qui fonctionne sans problème, votre banquier pourra certainement vous proposer une offre à un taux privilégié.

Si vous décidez d’acheter un véhicule neuf, le concessionnaire automobile vous proposera certainement le financement du véhicule par le biais de sa filiale de crédit. Les taux sont souvent plus élevés qu’ailleurs mais en contrepartie, vous pouvez bénéficier de garanties intéressantes sur le véhicule (entretien, garantie prolongée…).

N’hésitez pas à chercher des offres de prêt sur Internet grâce aux comparateurs de crédit. Après avoir effectué des simulations de prêt, vous serez alors redirigés vers l’établissement de crédit que vous aurez choisi. Les simulations vous permettront en un clin d’œil de comparer les taux proposés par les divers prêteurs.

• Les offres des sociétés de crédit

Parmi les sociétés les plus connues en France, Cetelem propose une gamme de prêts en fonction de vos besoins. Le prêt personnel voiture neuve affiche par exemple un taux annuel effectif global fixe qui varie entre 2,90 % et 9,90 %, selon la somme empruntée et la durée de remboursement choisie: de 500 € à 75 000€, pour une durée de 4 mois à 84 mois maximum.

Avec le CIC vous avez le choix entre deux formules de financement : le Crédit Duo Auto permet d’obtenir un taux de financement plus avantageux qu’avec un crédit classique, et le Crédit Auto Classique permet d’effectuer à tout moment un remboursement anticipé partiel.

N’oubliez pas de solliciter votre assureur. Ils sont de plus en plus nombreux à proposer des crédits auto à des taux très intéressants. De plus, si vous souscrivez à une offre groupée assurance auto + crédit, vous pourrez peut-être bénéficier d’avantages comme des options gratuites dans votre contrat d’assurance auto.

Photo : Rama sur wikimedia

Si l’achat d’un véhicule coûte cher, les factures de réparation ou d’entretien peuvent elles aussi s’avérer très onéreuses. L’immense majorité des Français possédant une voiture passe, un jour ou l’autre, par un garage, ne serait-ce que pour un contrôle technique. Si votre véhicule n’est plus tout jeune, avec les 116 points de contrôle, vous êtes quasiment assuré de devoir faire quelques réparations. La contre visite doit s’effectuer dans un délai de deux mois, ce qui vous laisse le temps de trouver un garagiste pour effectuer les réparations.

Si vous n’avez pas de garagiste attitré, il peut être très utile de comparer les prix. En effet, entre les petits garages, les concessionnaires automobiles et les centres auto, les prix peuvent varier sensiblement. Une fois votre choix arrêté, demandez un devis écrit, surtout si les réparations sont assez conséquentes.

Que faire si vous n’aviez pas le budget prévu pour les réparations ? Vous pouvez toujours recourir au crédit à la consommation : le crédit réparation sous forme de prêt personnel. Vous n’avez pas besoin de justificatif ni d’apport personnel. Si les sommes réclamées par le garage ne sont pas trop importantes, vous pouvez aussi penser à ouvrir une réserve d’argent dans votre banque ou par un organisme de crédit en ligne. Vous pourrez ainsi obtenir l’argent rapidement et sans justificatif.

Photo : Rudolf Stricker sur wikimedia

Quoi de plus normal que d’avoir une voiture pour se rendre sur son lieu de travail ? Mais lorsqu’on est intérimaire, est-il facile d’obtenir un financement pour s’acheter le véhicule désiré ?

Une association, le FASTT (Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire), financée par les sociétés d’intérim, propose aux travailleurs temporaires des services et des prestations pour améliorer leur vie quotidienne et par exemple faciliter leur accès au crédit. Le FASST étudie les meilleurs crédits qui correspondent à la situation financière de l’emprunteur. Pour en bénéficier, les conditions à remplir sont les suivantes :
- Être en mission intérim.
- Justifier de 450 heures minimum de mission sur les 12 derniers mois.
Cette mesure d’un minimum d’heures de mission prouve que vous avez des missions régulièrement, que vos revenus sont relativement stables et que vous disposez d’une solvabilité correcte.

Quelle que soit l’agence d’intérim à laquelle vous êtes rattachés, dès lors que vous êtes travailleur intérimaire, vous avez le droit de recourir aux services offerts par le FASTT pour obtenir le crédit intérim qui vous permettra de financer votre véhicule. Les agences d’intérim le savent bien, elles ont tout intérêt à vous aider socialement et financièrement sinon, de nombreux intérimaires très qualifiés accepteraient un CDI s’ils ne trouvaient pas leur compte dans le travail temporaire.

En parallèle, vous pouvez également solliciter votre banque ou un organisme de crédit classique pour obtenir votre crédit auto, mais les conditions d’octroi sont plus strictes que celles du FASTT, la banque vous demandera de :
- Justifier d’au moins 1600 heures d’ancienneté en intérim.
- Avoir une mission au moment de la demande de crédit.
- Répondre aux conditions habituelles d’une demande de financement.

Photo : Rudolf Stricker sur wikimedia

Pour les vacanciers avides de liberté, l’achat d’une caravane ou d’un camping car amène la possibilité de gérer ses vacances sans contraintes et souvent en effectuant des économies conséquentes par rapport aux vacances dites traditionnelles. Pour préparer l’achat d’un camping car ou d’une caravane, il existe des crédits appropriés, même si beaucoup d’organismes de prêt les gèrent comme des prêts personnels classiques ou comme des prêts automobiles.

Variant généralement entre 2,90 et 9%, les taux du crédit caravane ou camping car restent assez intéressants, et on pensera au moment de la demande de crédit à intégrer à la somme voulue un supplément pour l’achat d’accessoires, souvent indispensables pour profiter au mieux de son achat. Il faut savoir également que la caravane ou le camping car bénéficiant en général d’une décote assez faible, on peut voir cet achat comme un investissement dont une partie importante pourra être récupérée lors de la revente du bien.

Afin de profiter du meilleur taux disponible (celui-ci peut varier significativement en fonction des saisons et des offres promotionnelles qui les accompagnent), on fera bien de comparer les offres de prêts caravane et prêts camping car au préalable. Il existe pour cela des comparateurs en ligne qui vous simplifieront la tâche et vous permettront d’y voir plus clair.

A titre d’exemple, pour un emprunt de 9000€ sur 24 mois, on obtiendra un taux de 2,50% chez Mediatis ou Sofinco, de 4,30% chez Cetelem ou de 7,50% chez Monabanq. Souvent plus faciles à obtenir, les crédits renouvelables sont plus dangereux, avec des taux pouvant atteindre 21,14%, et il faudra donc faire attention de les gérer avec prudence.

(taux relevés le 21/12/2010)

Source photo : wikiotisclan via flickr

La caravane est un formidable instrument de liberté pour les vacances. Comment financer au mieux l’achat de sa caravane ? On oublie souvent qu’en plus de l’achat de la caravane, il faudra prévoir l’achat d’accessoires pour meubler ou rendre plus confortable le séjour dans la caravane.

Certaines sociétés de crédits traitent ce type d’emprunt comme un crédit voiture, d’autres comme un prêt personnel classique. En terme de remboursement, choisir le bon prêt pour l’achat de votre caravane peut vous faire économiser plusieurs milliers d’euros. Il est également important d’inclure dans le financement du crédit caravane les achats potentiels d’accessoires.

Les coûts d’une caravane varient selon les saisons et selon les offres promotionnelles. Il est essentiel de comparer et de tester les différentes offres des sociétés de crédits pour optimiser un achat qui peut devenir conséquent dans votre budget.

Les vendeurs ou concessionnaires de caravanes proposent généralement des financements spécifiques aux caravanes (l’achat inclut notamment une garantie réparation pièces et main d’œuvre avec assurance).

Passer par un organisme de crédit en ligne permet de bénéficier de tous les outils de simulation de crédit en ligne, de faire une comparaison complète de l’offre de financement caravane disponible sur le marché. De plus, la simulation de crédit en ligne évite de perdre du temps, permet d’effectuer le tour du marché en peu de temps et de trouver le financement de caravane le plus compétitif du marché.

Photo : Michael Spiller sur Flickr

Passer le permis de conduire coûte cher. Lorsqu’on a peu d’argent, comment faire pour financer son permis ? Plusieurs solutions existent, en voici quelques pistes.

• Le paiement en plusieurs fois de l’auto-école

Les auto-écoles peuvent tout à fait proposer un paiement échelonné. Il ne faut jamais payer la totalité à l’inscription, ce n’est pas obligatoire, et si l’auto-école l’exige, il est toujours possible d’aller à la concurrence pour obtenir des conditions de paiement plus souples. Cependant si les échéances proposées par l’auto-école sont trop élevées, n’hésitez pas à regarder du coté des aides publiques. Plusieurs initiatives sont là pour aider le futur automobiliste à obtenir son permis de conduire.

• Les aides pour obtenir le permis de conduire

L’État par le biais de divers organismes (Pôle Emploi, les Conseils Régionaux ou les municipalités), proposent différentes aides. Ces aides sont variables mais peuvent permettre dans certains cas de financer l’intégralité du permis de conduire. Aucune règle précise n’est établie, en conséquence, chaque région ou municipalité est libre d’octroyer des aides ou non. Toute personne désirant obtenir une aide doit faire elle même la démarche auprès de sa région ou de sa ville pour savoir si une telle aide est possible.

• Le permis à un euro par jour

Si aucune aide n’est possible, il reste toujours la possibilité de contracter un crédit. L’Etat propose un prêt à taux zéro, nommé «permis à un euro par jour», pour les jeunes de 16 à 25 ans. De nombreuses banques sont partenaires de ce dispositif et proposent ce type de crédit. L’État prend en charge les intérêts, ainsi les banques gagnent de l’argent en prêtant aux futurs jeunes conducteurs. De plus, il n’y a pas de frais de dossier.

L’objectif du permis à un euro par jour est de faciliter l’accès au permis de conduire ainsi que de continuer à améliorer la qualité de la formation. Les écoles de conduite s’engagent alors dans une démarche de qualité. Pour pouvoir bénéficier du permis à un euro par jour, il faut que l’école de conduite soit partenaire de l’État.

Concrètement, le «permis à un euro par jour» permet d’obtenir un «crédit permis de conduire», que ce soit le permis auto catégorie B (véhicules légers) ou le permis moto catégorie A (motocyclette de plus de 125 cm3). Il n’est possible d’en bénéficier qu’une seule fois, pour une première inscription à une école de conduite.

Aucun plafond de ressources n’est exigé pour en bénéficier, mais la banque doit accepter le dossier du demandeur du prêt. Si l’emprunteur ne présente aucune garantie quant à un possible remboursement, la banque est en droit de refuser de prêter de l’argent, même aidée par l’Etat.

Photo : Bull-Doser sur Wikimedia