Les professionnels désirant créer ou développer leur entreprise ont la possibilité de trouver des financements adaptés à leur projet. Pour ce faire le Crédit Lyonnais a mis en place des prêts qui répondent aux besoins de sa clientèle.

Le Crédit Lyonnais a prévu des offres de crédit équipement pour financer les investissements de ses clients professionnels. Elles se caractérisent par une réserve d’argent pour un an. Le crédit peut être souscrit et débloqué à tout moment par l’emprunteur. De plus, ce dernier a la possibilité d’utiliser le montant de son prêt en une ou plusieurs fois à sa convenance. Le client peut emprunter entre 3000 et 40000 euros et rembourser ses échéances mensuellement ou trimestriellement, sur une période de 3 à 5 ans. Les fonds peuvent être débloqués par tranche
de 1000 euros, et la somme empruntée peut être remboursée par anticipation, totalement ou partiellement, à partir de 5000 euros.

Le Crédit Lyonnais propose également à sa clientèle professionnelle des crédits à moyen et long terme, permettant de financer tout type d’achat. Ces prêts sont assortis d’options afin de répondre aux besoins des entreprises. Le client peut choisir, en fonction de sa situation financière, le taux d’intérêt, la durée d’emprunt, les modalités de remboursements et la périodicité de ses échéances.

Des crédits entreprises sont également concédés par le Crédit Lyonnais comme le prêt à taux révisable. Grâce à la souplesse d’utilisation de cet emprunt, le client peut bénéficier des taux les plus bas. Ce taux est révisé tous les trois mois en fonction de l’Euribor, ainsi les échéances sont recalculées selon cet indice. Le client a la possibilité d’opter pour un taux fixe pendant 2 ans et profiter ensuite d’un taux révisable chaque année.

Tous les prêts du Crédit Lyonnais sont assortis d’une assurance facultative. Celle-ci couvre les pertes financières liées à un arrêt de travail suite à un accident ou à une maladie, une invalidité totale ou partielle, mais également en cas de décès de l’emprunteur.

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Auteur : M4tik

Pour que les jeunes s’installent en toute sérénité, la MGEN CASDEN leur propose un prêt à taux zéro afin qu’ils puissent financer l’achat d’électroménager, de meubles et autres. Ce prêt présente des avantages non négligeables. Qu’en est-il exactement ?

Contracter un prêt à taux zéro à la MGEN CASDEN peut aider les jeunes à s’installer sans gréver leur budget. Toutefois, pour obtenir ce crédit gratuit, il est primordial de réunir certaines conditions.

Ce crédit est réservé aux sociétaires de la MGEN CASDEN âgés de moins de 36 ans et concerne essentiellement les étudiants et les personnels de l’Education, de la Recherche et de la Culture. Le montant emprunté est compris entre 800 et 2000 euros pour une durée de remboursement de 12 à 24 mois. Les intérêts d’emprunt sont entièrement pris en charge par la banque. De plus, les frais de dossier ainsi que l’assurance crédit sont offerts. Cette dernière
couvre le décès, la perte totale et irréversible de l’autonomie (PTIA) et l’incapacité totale de travail (ITT). A titre d’exemple, pour un crédit de 2000 euros sur une durée de 24 mois, l’emprunteur doit rembourser mensuellement 83,33 euros.

Il peut être également possible de demander à la MGEN CASDEN un prêt complémentaire d’un montant maximum de 4000 euros. Celui-ci peut être remboursable en 48 mois maximum à un taux de 3,65 % pour les adhérents de la MGEN. Les frais de dossier sont offerts. Quant au coût de l’assurance, il représente 0,21 % du montant total emprunté. Les étudiants peuvent demander une franchise pour reporter le versement de leurs mensualités. Dans ce cas, seule
l’assurance est prélevée pendant la durée de suspension des échéances. A titre d’exemple, un jeune qui contracte un prêt de 4000 euros sur 48 mois devra s’engager à rembourser 89,69 euros par mois, auxquels s’ajoute le coût de l’assurance (facultative) soit 0,70 euro.

La CASDEN présente des offres adaptées aux besoins du sociétaire. Il est donc intéressant d’adhérer à la banque coopérative des personnels de l’Education, de la Recherche et de la Culture pour bénéficier d’avantages substantiels.

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Auteur : Gaetan Zarforoushan

L’achat d’un emplacement de Parking à Paris est un investissement qui garde un intérêt à condition de choisir le bon endroit. Qu’en est-il exactement et l’achat à crédit est-il valable ?

Les ventes de Parking ont toujours la cote en Ile de France. Il faut dire que ce type de placement ne manque pas d’atouts. A Paris, les places de Parking restent assez chères, notamment dans certains quartiers prisés de la capitale. La facture s’envole au-delà de 30000 euros, voire 40000 euros dans les arrondissements du centre de Paris où les places de stationnement sont rares. Quant au prix de la location, il varie entre 50 et 200 euros par
mois, selon leur situation. Pour exemple, un Parking du XXème arrondissement, vendu 20000 euros, se louera facilement 120 euros par mois, soit un rendement de plus de 7 % par an.
Toutefois, il faut tenir compte des charges qui viennent gréver le rendement. En général, la moyenne se monte entre 10 et 20 euros par mois, voire davantage si le Parking est sécurisé. Avant d’acheter un emplacement de Parking, mieux vaut vérifier le montant de la taxe foncière.

Pour réussir son investissement, il est préférable de bien choisir ses critères : condition sine qua none pour réaliser une bonne affaire. L’emplacement idéal se situe dans les rues commerçantes et proches des gares. On évitera bien entendu les secteurs résidentiels moins plébiscités. De même, le choix de l’emplacement intérieur d’un Parking est primordial.
En effet, les places au dernier sous-sol étant plus difficiles d’accès, la location sera plus compliquée à réaliser. Les Parkings à des niveaux supérieurs peuvent constituer un emplacement rêvé.

En optant pour une zone de premier choix, une forte rentabilité est assurée. L’achat d’un emplacement avec emprunt s’avère être une bonne opération. En effet, financer son acquisition grâce à un prêt immobilier sur 15 ou 20 ans est judicieux. Ainsi le montant des échéances est largement pris en charge par le loyer perçu pour l’emplacement.

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Auteur : Tom Wolf

L’assurance crédit immobilier est obligatoire. Mais l’établissement prêteur ne peut imposer au client son contrat groupe. Cela signifie que le client peut profiter de la concurrence et opter pour une assurance moins chère. Or, à peine la moitié des emprunteurs usent de cette possibilité.

Petit rappel : l’assurance emprunteur permet de faire face aux aléas en cas d’emprunt en couvrant les risques PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) et décès. En d’autres termes, l’assurance prend en charge le capital restant dû en cas de PTIA ou de décès de l’emprunteur.

Quand on sait que l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 15 % du coût d’un crédit immobilier, le choix du contrat a son importance. Sur 20, 25 ou 30 ans, cela peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros. Le contrat groupe, proposé par les banques et établissements financiers, n’est pas forcément le moins cher qui soit. Aujourd’hui, et grâce à la réforme de la loi Lagarde appliquée depuis le 1er Septembre 2010, un emprunteur qui souscrit un crédit immobilier a le libre choix de son assureur. Or, il apparaît que près des deux tiers des Français l’ignorent.

Une nouveauté qui a de grandes chances de faire des émules : l’assurance emprunteur avec Bonus proposé par le réseau national de courtage en assurance Nousassurons.com. Kezako ? Il s’agit tout simplement d’un contrat d’assurance crédit immobilier qui inclut une clause un peu particulière. A l’issue du prêt, l’assureur rembourse 30 % des cotisations si aucune incidence n’a été constatée pendant toute la durée du prêt, si aucun remboursement anticipé
n’a été effectué. Ces contrats sont proposés aux personnes âgées de 18 à 60 ans et sont liés à un questionnaire médical. Ils couvrent l’emprunteur jusqu’à 67 ans.

Quand on souhaite investir dans l’immobilier, mieux vaut prendre le temps de la réflexion. L’une des priorités avant de s’engager à long terme est de bien choisir l’assurance liée à un crédit immobilier.

Le prix de l’immobilier a amplement baissé ces dernières années. Mais la crise du secteur immobilier ne touche pas que les vendeurs. Elle atteint aussi les acquéreurs potentiels, chagrinés par la hausse des taux d’emprunt. Une question reste posée : faut-il acheter ou rester locataire ?

Les conditions d’obtention d’un prêt immobilier sont drastiques. La durée des prêts augmente et avec elle le coût du crédit. Car si l’on n’y pense pas forcément, il faut tout de même garder à l’esprit que plus un prêt est long à rembourser, plus il coûte cher. Emprunter sur 20 ans sera plus économique qu’emprunter sur 30 ans, même si les mensualités sont moindres dans ce dernier cas. Le coût de l’emprunt finit alors par gommer l’économie réalisée sur le prix d’achat d’un bien immobilier quasi bradé à cause de la crise.

Pourtant, même si le crédit risque de peser sur le budget, investir dans l’immobilier évite de payer des loyers à fonds perdus et à long terme, d’autant que les loyers sont devenus très excessifs. Acheter, c’est se constituer un patrimoine. C’est aussi se donner la possibilité d’avoir un bien à revendre un jour ou l’autre. Le principal étant de bien déterminer au départ son plan de financement : tabler sur les prêts les plus avantageux tels que prêt employeur, prêt
à taux zéro + par exemple, et ne surtout pas opter pour le prêt à taux révisable qui risque d’augmenter l’endettement le jour où les taux remonteront.

Le marché immobilier actuel est donc plutôt favorable à l’achat. Celles qui tirent leur épingle du jeu sont les personnes disposant d’un apport sympathique. En effet, elles peuvent financer leur acquisition tout en réduisant le montant de l’emprunt immobilier. Mais pour les autres, tout n’est pas perdu : elles peuvent encore profiter d’un taux d’emprunt raisonnable. Elles ont tout intérêt à faire jouer la concurrence entre les banques pour obtenir un crédit immobilier
intéressant grâce au simulateur de crédit immobilier, mais également à obtenir des agences immobilières une baisse de leurs honoraires qui n’ont pas – avouons le – suivi la tendance baissière du marché.
Auteur : Dynamosquito

Le secteur de l’immobilier et celui du crédit, en France, ont subi les répercussions d’une crise financière sévère. Moins accessible aujourd’hui, il pousse de plus en plus d’acquéreurs à se tourner vers l’immobilier à l’étranger. Voici quelques règles à ne pas négliger avant toute prise de décision.

Difficile de ne pas être tenté par une magnifique villa en bord de mer dans un pays étranger. Les brochures sont généralement conçues pour attirer les investisseurs prêts à se laisser convaincre par des prix cassés. C’est notamment le cas de biens immobiliers de qualité situés aux Etats-Unis et cédés par des propriétaires acculés, victimes de la crise financière. Or, aux States, acheter un immeuble à un prix bien inférieur à la valeur du bien expose l’acquéreur
à une procédure judiciaire. Le vendeur peut demander réparation, estimant qu’il a subi un préjudice financier. Cette procédure y est tout à fait légale.

Autre point à étudier : la fiscalité. Le pays convoité a-t-il signé une convention avec la France ? Si la réponse est non, les investisseurs souhaitant se lancer dans le locatif doivent s’attendre à être imposés en France mais aussi dans le pays américain où se situe le bien immobilier acquis. Pour le Maroc, il en est tout autrement. Dans ce pays, l’Impôt Sur la
Fortune (ISF) n’est pas appliqué. Mais acquérir un bien immobilier au Maroc implique son ajout au patrimoine de l’acheteur qui devra régler l’ISF en France. Grèce, Espagne, Portugal ou Suisse, chaque nation applique ses propres lois dans le domaine de l’imposition. Pour ne pas regretter son investissement immobilier à l’étranger, il faut commencer par prendre rendez-vous chez un notaire.

Conversion des monnaies, annonces mensongères, législation particulière, notion de propriété sont autant de points à ne pas négliger avant d’acheter un bien immobilier à l’étranger. Rien ne doit être laissé au hasard. Il en est de même pour les prêts immobiliers concédés par des banques étrangères : taux d’emprunt, durée du prêt, hypothèque conventionnelle : seul le notaire peut aider son client à prendre la bonne décision.

Scénario peu probable en France, la faillite des banques est un sujet qui pousse le commun des mortels à s’interroger. Quelle garantie a un client en cas d’apocalypse financier ?

Quel que soit le montant des fonds placés en banque, une faillite de celle-ci inquièterait légitimement chaque client qui aurait toute raison de se demander ce qu’il adviendrait de ses deniers. Les dernières secousses financières qui ont sévi dans bien des pays d’Europe ont d’ailleurs de quoi alimenter tous les fantasmes. Mais les épargnants peuvent compter sur une protection bien huilée de notre système bancaire. Grâce aux fonds de garantie des dépôts, à
l’Etat et aux fonds de garantie des assurances de personnes, une partie des montants détenus
en banque leur serait reversée.

Les comptes courants, l’épargne logement, tout comme les livrets à terme ou encore la
quote-part d’un compte joint par exemple sont garantis – par le Fonds de garantie des dépôts -
jusqu’à 100 000 euros. Ce plafond concerne tous les comptes d’un même client dans un même
établissement financier. Si un client a ouvert des comptes dans quatre banques différentes,
ses fonds seront garantis jusqu’à concurrence de 400 000 euros (100 000 euros par banque).
Une petite différence est faite pour le LDD (Livret de Développement Durable) et le livret A
qui, eux, sont gérés par la Caisse des Dépôts et Consignations. Leur montant est garanti aux
environs de 85 %, indépendamment des 100 000 euros dont il est question plus haut.

Il en est tout autrement pour l’assurance-vie. 70 000 euros est le montant couvert par contrat.
Toutefois, si le client est sur le point de percevoir une rente viagère, le plafond garanti est fixé
à 90 000 euros.

Qu’en serait-il des actions et autres placements boursiers en Plan d’Epargne en Actions (PEA)
ou détenus dans un compte-titre ? Ils devraient être remis au client par la banque qui aurait
été déclarée en faillite. En tout état de cause, ils sont garantis à hauteur de 70 000 euros. Et si
les clients ne pouvaient être indemnisés par le fonds de garantie, faute de moyens, il y a fort à
parier que l’Etat nationaliserait la banque. Ce qui est finalement rassurant.

Pour profiter des plaisirs de la vie, on peut vouloir s’assurer des revenus confortables tout en
étant libérés des obligations professionnelles. L’investissement locatif peut être la solution
rêvée.

Acquérir des studios à Paris ou dans les grandes métropoles peut s’avérer juteux à condition
de les louer meublés. De belles opportunités sont encore possibles et bien des logements sont
vendus en-deçà de leur valeur, crise oblige. Ces transactions peuvent être très intéressantes
d’autant que le crédit immobilier est encore accessible. Il ne faut pas non plus hésiter à
déposer une demande de prêt travaux, de prêt éco et autre PTZ+.

Dans l’absolu, l’idéal est d’opter pour de petits appartements ou studios situés dans les
quartiers recherchés. Mieux encore, il suffit d’acquérir des biens un peu défraîchis, à relooker
au goût du jour. En mettant la main à la pâte et en rénovant les logements soi-même avec de
bons matériaux, il ne fait aucun doute que le retour sur investissement ne tardera pas à se faire
ressentir. Car ces petits logements fraîchement retapés se louent aisément à condition de rester
raisonnable quant au prix du loyer. Et même si le marché de l’immobilier venait à s’essouffler,
ce type de bien ne risque pas d’être touché.

Pour tirer profit de la location meublée, autant opter pour le régime LMNP (Loueur en
Meublé Non Professionnel). Il permet de déduire les intérêts d’emprunt, le coût des logements
mais également de leur équipement, le coût des travaux de réfection. A contrario, en cas de
revente, la plus value réalisée relève du régime privé et subit de plein fouet les prélèvements
sociaux aujourd’hui particulièrement élevés. Pour éviter de subir ce type d’inflation, il est
vivement conseillé d’opter pour le statut LMP (Loueur en Meublé Professionnel). En cas de
déficit d’exploitation, il est alors possible de l’imputer sur le revenu global. Aucune limite
n’est imposée. L’impôt sur le revenu s’en trouve alors aussitôt allégé. Et en cas de revente, le
régime des plus-values est très avantageux.

Attention tout de même car les règles du statut LMP sont draconiennes du point de vue de la
fiscalité. LMNP ou LMP ? Il importe, avant de se décider, de consulter un spécialiste de la
finance et de l’investissement immobilier.

Si le crédit a connu son heure de gloire, il risque d’en être autrement en 2012. Première conséquence déjà visible : le nombre d’attributions de crédits est en baisse. Les banques se montrent plus sévères lorsqu’il s’agit de valider une demande de crédit. Risquent-ils de coûter plus cher dans les mois à venir et quels sont les crédits les plus touchés ?

Qu’il s’agisse des crédits consentis aux entreprises comme aux ménages, leur nombre a commencé à baissé dès le mois de Novembre dernier. En ce qui concerne les crédits accordés aux ménages, bien que très importants encore, leur évolution d’un mois sur l’autre est moindre sur un an glissant. Près de 13 % des établissements bancaires se montrent plus sévères sur les conditions d’octroi du crédit en général.

En ce qui concerne le crédit immobilier, les banques ont réduit leurs accords d’un quart par rapport à Janvier 2011. Cette baisse s’explique par les changements d’octroi du PTZ+, les modifications de la défiscalisation, le durcissement des conditions de prêt et bien entendu la hausse des taux de crédit. En effet, en un mois, le taux moyen a déjà augmenté de 0,03 %. Les économistes prévoient une baisse d’environ 20 % d’ici à la fin de l’année 2012 du nombre de prêts immobiliers, toujours comparativement à l’année 2011. Il semblerait en tout cas que le début d’année risque d’être plus avantageux à l’investissement immobilier que ne le sera la fin d’année si rien ne s’améliore. En effet, à ce train, le crédit immobilier peut coûter plus cher dans une dizaine de mois.

Quant au crédit à la consommation, c’est surtout pour les entreprises de crédit que la donne a changé, mi 2011, grâce à la loi Lagarde tendant à rétablir les données du crédit revolving. Celui-ci a largement endetté les ménages qui y faisaient appel pour financer une croisière de rêve aussi bien que le renouvellement de l’électroménager par exemple. Aussi, désormais, pour toute demande d’un crédit renouvelable d’un montant supérieur à 3000 euros, il doit obligatoirement être proposé à l’emprunteur un crédit personnel. C’est en tout cas une bonne chose car le taux de crédit personnel est bien moins élevé que celui du crédit renouvelable.

On constate à l’heure actuelle une modification des mentalités des ménages face au crédit à la consommation. La prudence semble être la ligne de conduite, et cela peut expliquer en partie la baisse du nombre de demandes de crédits.

L’assurance-vie réputée pour être le placement préféré des Français semble ne pas décourager ses émules bien que son taux de rémunération soit orienté à la baisse. Comment se profile ce placement pour 2012 ?

Pour rappel, l’assurance-vie est un contrat d’épargne, et le capital est à la fois constitué d’un ou plusieurs versements et des intérêts. Ce contrat répond à « la clause bénéficiaire », ce qui signifie qu’au décès du détenteur, la totalité du capital sera versé à la personne désignée préalablement.  En matière de droits de succession, la fiscalité diffère selon l’âge du détenteur au moment des versements, mais également au regard du lien de parenté qui le lie aux bénéficiaires du contrat. La fiscalité est assez complexe, aussi vaut-il mieux prendre rendez-vous avec un conseiller financier afin de prévoir sa succession en détail.

Un contrat d’assurance-vie mono-support ou multi-support peut s’avérer plus ou moins spéculatif et donc, plus ou moins risqué. Les taux et rendements servis en 2011 ont fortement chuté par rapport à l’année 2010. Pour 2012 (calculés sur l’année 2011), on attend une nouvelle baisse des fonds en euros. Les seuls à tirer leur épingle du jeu sont les comptes investis dans l’immobilier. Toutefois, ce secteur peut tout à fait subir un ralentissement, voire une baisse, ce qui se ressentirait sur l’année suivante. En bref, sur les fonds en euros il faut s’attendre à un rendement situé aux alentours de 3,60 %. Celui-ci s’entend net de frais de gestion mais sera amputé des prélèvements sociaux.

Doit-on se rassurer en se disant que les taux servis ces dernières années étaient déjà si bas, que la baisse ne peut plus être aussi spectaculaire ? L’assurance-vie reste toute de même un bon placement et permet de donner un coup de pouce aux bénéficiaires. Ce peut-être dans l’optique d’acheter une maison : le capital reçu en héritage pouvant être complété par un crédit immobilier modéré.