L’assurance crédit immobilier a été mise en place pour pallier certains défauts de remboursement. Grâce à ce type d’assurance, le montant du crédit restant dû est couvert par une société d’assurance qui s’engage à rembourser tout ou partie du prêt selon certaines conditions. Quelles sont les différentes assurances crédit immobilier ?

Lorsqu’un emprunteur s’engage dans un prêt immobilier, il est tenu de prendre une assurance crédit. Celle-ci couvre les risques liés à la perte d’emploi, l’incapacité temporaire d’activité, la perte d’autonomie, au décès.

L’assurance ITT (Incapacité Temporaire de Travail) est un complément de revenu versé à l’emprunteur reconnu médicalement incapable d’exercer une activité professionnelle suite à une maladie ou un accident.

La PTIA (Assurance Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) concerne l’emprunteur devenu inapte à toute activité professionnelle. Cette inaptitude doit être totale et irréversible et implique l’intervention d’une tierce personne pour aider l’assuré à effectuer tous les gestes de la vie quotidienne.

Quant à l’assurance décès liée à un crédit immobilier, elle s’applique en cas de décès de l’emprunteur. La compagnie d’assurance est alors tenue de rembourser le capital restant dû si l’assuré était couvert à 100 %, ou au prorata si le crédit avait été consenti par plusieurs co-emprunteurs.

L’assurance chômage appelée aussi assurance perte d’emploi n’est pas obligatoire. Cette assurance complémentaire est proposée à l’emprunteur en activité professionnelle. Elle est donc liée à l’âge de l’assuré. Elle permet la prise en charge par l’assurance d’une partie des mensualités de remboursement pendant une période limitée, en cas de perte d’emploi
indépendante de la volonté de l’assuré.

Le coût de l’assurance crédit immobilier impacte sur le montant total du prêt : il s’ajoute effectivement aux mensualités dues par le ou les emprunteurs. Il convient de bien comparer les différentes propositions des compagnies d’assurance mais également de l’établissement prêteur. Pour ce faire, il est possible d’utiliser un comparateur d’assurance crédit en ligne : une solution efficace pour choisir son assurance crédit en toute connaissance de cause.

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Auteur : Seier+Seier

Les professionnels désirant créer ou développer leur entreprise ont la possibilité de trouver des financements adaptés à leur projet. Pour ce faire le Crédit Lyonnais a mis en place des prêts qui répondent aux besoins de sa clientèle.

Le Crédit Lyonnais a prévu des offres de crédit équipement pour financer les investissements de ses clients professionnels. Elles se caractérisent par une réserve d’argent pour un an. Le crédit peut être souscrit et débloqué à tout moment par l’emprunteur. De plus, ce dernier a la possibilité d’utiliser le montant de son prêt en une ou plusieurs fois à sa convenance. Le client peut emprunter entre 3000 et 40000 euros et rembourser ses échéances mensuellement ou trimestriellement, sur une période de 3 à 5 ans. Les fonds peuvent être débloqués par tranche
de 1000 euros, et la somme empruntée peut être remboursée par anticipation, totalement ou partiellement, à partir de 5000 euros.

Le Crédit Lyonnais propose également à sa clientèle professionnelle des crédits à moyen et long terme, permettant de financer tout type d’achat. Ces prêts sont assortis d’options afin de répondre aux besoins des entreprises. Le client peut choisir, en fonction de sa situation financière, le taux d’intérêt, la durée d’emprunt, les modalités de remboursements et la périodicité de ses échéances.

Des crédits entreprises sont également concédés par le Crédit Lyonnais comme le prêt à taux révisable. Grâce à la souplesse d’utilisation de cet emprunt, le client peut bénéficier des taux les plus bas. Ce taux est révisé tous les trois mois en fonction de l’Euribor, ainsi les échéances sont recalculées selon cet indice. Le client a la possibilité d’opter pour un taux fixe pendant 2 ans et profiter ensuite d’un taux révisable chaque année.

Tous les prêts du Crédit Lyonnais sont assortis d’une assurance facultative. Celle-ci couvre les pertes financières liées à un arrêt de travail suite à un accident ou à une maladie, une invalidité totale ou partielle, mais également en cas de décès de l’emprunteur.

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Auteur : M4tik

La SPEAR (Société Pour Epargne Activement Responsable) est une coopérative de financement de sociétés solidaires ou de développement durable. Elle permet de souscrire des parts sociales en vue de financer un projet. Présentation.

L’épargnant désirant investir dans les parts sociales de la SPEAR doit créer un profil et choisir le projet à soutenir. Les fonds sont déposés auprès d’une banque qui prête à un taux bonifié à une association ou une entreprise. La rémunération s’élève à 5 % par an et permet de bénéficier d’avantages fiscaux dans le cadre de la loi Madelin. La réduction d’impôt sur le revenu peut atteindre 18 % de l’épargne engagée, dans la limite de 19000 euros par personne. De même, les foyers fiscaux soumis à l’ISF peuvent déduire 50 % du capital investi dans les
parts sociales.

Pour bénéficier de ces avantages, l’épargne doit être conservée au moins 5 ans. Elle sert à financer un projet, et le capital investi est totalement sécurisé auprès du Crédit Mutuel de Paris (CMP), banque partenaire. Le sociétaire peut donc sélectionner le projet pour lequel il a décidé d’aider l’association ou l’entreprise, sans risque pour son capital. En optant pour l’achat de parts sociales, l’épargnant doit verser 3 % de frais lors de la souscription.

Les entreprises et les associations désirant financer leur projet à caractère éthique peuvent déposer leur demande auprès de la SPEAR. S’il est validé, le prêt peut être contracté à un taux dérisoire auprès du CMP. Le taux usuel est d’environ 1 % du montant emprunté.

L’épargnant désirant acheter des parts sociales peut souscrire sur le site en ligne spear.fr. De même, l’emprunteur peut utiliser l’espace qui lui est dédié pour présenter son projet auprès de la SPEAR. Après étude du dossier, la SPEAR avise le demandeur de la suite qui sera réservée à sa proposition de financement.

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Auteur : Tax Crédits

Pour que les jeunes s’installent en toute sérénité, la MGEN CASDEN leur propose un prêt à taux zéro afin qu’ils puissent financer l’achat d’électroménager, de meubles et autres. Ce prêt présente des avantages non négligeables. Qu’en est-il exactement ?

Contracter un prêt à taux zéro à la MGEN CASDEN peut aider les jeunes à s’installer sans gréver leur budget. Toutefois, pour obtenir ce crédit gratuit, il est primordial de réunir certaines conditions.

Ce crédit est réservé aux sociétaires de la MGEN CASDEN âgés de moins de 36 ans et concerne essentiellement les étudiants et les personnels de l’Education, de la Recherche et de la Culture. Le montant emprunté est compris entre 800 et 2000 euros pour une durée de remboursement de 12 à 24 mois. Les intérêts d’emprunt sont entièrement pris en charge par la banque. De plus, les frais de dossier ainsi que l’assurance crédit sont offerts. Cette dernière
couvre le décès, la perte totale et irréversible de l’autonomie (PTIA) et l’incapacité totale de travail (ITT). A titre d’exemple, pour un crédit de 2000 euros sur une durée de 24 mois, l’emprunteur doit rembourser mensuellement 83,33 euros.

Il peut être également possible de demander à la MGEN CASDEN un prêt complémentaire d’un montant maximum de 4000 euros. Celui-ci peut être remboursable en 48 mois maximum à un taux de 3,65 % pour les adhérents de la MGEN. Les frais de dossier sont offerts. Quant au coût de l’assurance, il représente 0,21 % du montant total emprunté. Les étudiants peuvent demander une franchise pour reporter le versement de leurs mensualités. Dans ce cas, seule
l’assurance est prélevée pendant la durée de suspension des échéances. A titre d’exemple, un jeune qui contracte un prêt de 4000 euros sur 48 mois devra s’engager à rembourser 89,69 euros par mois, auxquels s’ajoute le coût de l’assurance (facultative) soit 0,70 euro.

La CASDEN présente des offres adaptées aux besoins du sociétaire. Il est donc intéressant d’adhérer à la banque coopérative des personnels de l’Education, de la Recherche et de la Culture pour bénéficier d’avantages substantiels.

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Auteur : Gaetan Zarforoushan

2012 s’annonce comme une année difficile en matière de rendement. Pourtant il existe des solutions pour placer son argent à des taux intéressants qui permettent de faire fructifier son épargne sans risque.

Le Livret d’Epargne Populaire (LEP) est actuellement le placement idéal pour tous ceux qui souhaitent optimiser leurs liquidités. Le taux d’épargne est rémunéré à 2,75 % nets au 1er Janvier 2012. Il est toutefois réservé aux ménages ne payant pas d’impôt sur le revenu et à ceux qui ont payé moins de 769 euros d’impôts en 2011.

Il est possible de posséder deux LEP par foyer fiscal, c’est-à-dire un livret pour chaque conjoint si le montant de l’impôt sur le revenu ne dépasse pas le plafond en vigueur. Ce livret réglementé fonctionne comme un livret d’épargne classique où le calcul des intérêts est effectué chaque quinzaine du mois. Les retraits et versements sont libres et l’épargnant peut disposer de son capital à tout moment. De plus, l’ouverture d’un LEP et sa gestion n’occasionnent aucuns frais ni même les dépôts et retraits.

Le plafond de dépôt du Livret d’Epargne Populaire est de 7700 euros hors capitalisation des intérêts dont le taux est révisable chaque année. Celui-ci est généralement supérieur à un demi-point à celui du Livret A.

Le LEP présente l’avantage d’être défiscalisé contrairement aux livrets bancaires qui sont rémunérés à un taux brut inférieur à 2 %. Ce type d’épargne n’apporte plus grand intérêt aujourd’hui, compte tenu des prélèvements sociaux de 15,5 % au 1er Janvier 2012 et de sa fiscalité. Celle-ci s’entend par prélèvement libératoire ou déclaration sur l’impôt sur le revenu.

Pour ouvrir un LEP dans une banque, il suffit de fournir son avis d’imposition de l’année précédente et de déposer un minimum de 30 euros. Au moins 10 euros doivent toujours être disponibles sur ce livret pour qu’il continue à fonctionner. Pour bénéficier des avantages du LEP, l’épargnant devra fournir chaque année son avis d’imposition à la banque. Si le montant minimum de l’impôt est dépassé, chaque titulaire d’un même foyer fiscal verra son Livet
d’Epargne Populaire clôturé.

Le LEP emporte toujours la faveur des épargnants à revenus modestes. Le nombre constant de détenteurs de ce type de livret d’épargne est la preuve qu’il reste l’un des plus rémunérateurs à l’heure actuelle. Une évidence qui peut se vérifier en comparant les différentes possibilités d’épargne des banques.

L’achat d’un emplacement de Parking à Paris est un investissement qui garde un intérêt à condition de choisir le bon endroit. Qu’en est-il exactement et l’achat à crédit est-il valable ?

Les ventes de Parking ont toujours la cote en Ile de France. Il faut dire que ce type de placement ne manque pas d’atouts. A Paris, les places de Parking restent assez chères, notamment dans certains quartiers prisés de la capitale. La facture s’envole au-delà de 30000 euros, voire 40000 euros dans les arrondissements du centre de Paris où les places de stationnement sont rares. Quant au prix de la location, il varie entre 50 et 200 euros par
mois, selon leur situation. Pour exemple, un Parking du XXème arrondissement, vendu 20000 euros, se louera facilement 120 euros par mois, soit un rendement de plus de 7 % par an.
Toutefois, il faut tenir compte des charges qui viennent gréver le rendement. En général, la moyenne se monte entre 10 et 20 euros par mois, voire davantage si le Parking est sécurisé. Avant d’acheter un emplacement de Parking, mieux vaut vérifier le montant de la taxe foncière.

Pour réussir son investissement, il est préférable de bien choisir ses critères : condition sine qua none pour réaliser une bonne affaire. L’emplacement idéal se situe dans les rues commerçantes et proches des gares. On évitera bien entendu les secteurs résidentiels moins plébiscités. De même, le choix de l’emplacement intérieur d’un Parking est primordial.
En effet, les places au dernier sous-sol étant plus difficiles d’accès, la location sera plus compliquée à réaliser. Les Parkings à des niveaux supérieurs peuvent constituer un emplacement rêvé.

En optant pour une zone de premier choix, une forte rentabilité est assurée. L’achat d’un emplacement avec emprunt s’avère être une bonne opération. En effet, financer son acquisition grâce à un prêt immobilier sur 15 ou 20 ans est judicieux. Ainsi le montant des échéances est largement pris en charge par le loyer perçu pour l’emplacement.

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Auteur : Tom Wolf

Le Crédit Agricole a créé un livret d’épargne qui allie souplesse et disponibilité assorti à un mode d’imposition au choix. Il est le complément parfait du LDD (Livret à Développement Durable). Qu’en est-il exactement ?

Lorsque le Livret à Développement Durable a atteint son plafond de 6000 euros, les clients du Crédit Agricole ont la possibilité d’ouvrir un CodeBis. Pour que l’ouverture soit effective, il suffit de déposer 10 euros. Libre à eux de déterminer le rythme des versements sur ce compte d’épargne complémentaire. Il est possible de déposer jusqu’à 4600 euros sur le CodeBis du Crédit Agricole.

Le capital investi est disponible à tout moment et les intérêts bruts servis sont, depuis Août 2011, de 3,25 % par an. Les épargnants peuvent opter pour le prélèvement libératoire ou le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Dans ce dernier cas, les clients choisissent d’inclure les intérêts du CodeBis à leurs revenus. Quelle que soit l’imposition choisie, les prélèvements sociaux (fixés à 15,5 %) seront dus. A noter : le taux nominal annuel brut du CodeBis de 3,25 % peut subir des variations à la hausse ou à la baisse. Il convient donc de se renseigner auprès d’un conseiller du Crédit Agricole au moment de l’ouverture d’un CodeBis.

Autres avantages de cette épargne rémunérée exclusive du Crédit Agricole : elle n’engendre pas de frais, et le capital investi est garanti à 100 %. Il va sans dire que LDD et CodeBis représentent un Duo gagnant pour les épargnants. Une bonne aubaine en ces périodes où l’économie fait grise mine.

Et avec le Crédit Agricole en ligne, il est tout à fait possible de réaliser des virements du compte courant vers l’épargne CodeBis et vice versa, qu’ils soient périodiques ou occasionnels. En un clic, les épargnants gardent un œil sur l’historique de leur compte et peuvent même télécharger le décompte épargne à tout moment.

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Auteur : CreditAgricoleSA

RTT, weekend prolongé, vacances sont autant d’occasions de s’évader pour rompre avec le quotidien. Mais le budget ne permet pas toujours de s’offrir une escapade. Le crédit voyage est la solution simple et rapide pour partir sous d’autres latitudes.

Grâce aux simulateurs de crédits en ligne, il est aujourd’hui facile de savoir à quel montant on peut prétendre pour partir en voyage. Plusieurs crédits offrent cette possibilité, qu’il s’agisse du crédit renouvelable, du crédit personnel ou du crédit affecté. Chacun de ces crédits affiche cependant des taux bien différents, pouvant passer du simple au quintuple.

Le crédit renouvelable peut s’avérer – selon l’établissement financier prêteur – bien plus cher qu’un crédit personnel ou un crédit affecté. C’est la raison pour laquelle il importe de comparer avant de se décider. Pour s’offrir un voyage, la réserve d’argent associée à une carte de crédit est une solution amplement utilisée. Ce crédit revolving ou renouvelable est une somme empruntée qui se reconstitue au fil des remboursements. Pratique et permettant de faibles mensualités, cette forme de crédit est à utiliser avec modération car elle est assez onéreuse.

Quel que soit le crédit choisi, l’emprunteur doit être certain de pouvoir respecter son engagement et s’assurer de sa possibilité de remboursement. Il peut être possible, dans certains cas, de bénéficier d’un report de remboursement d’un mois, mais cette solution ne doit être envisagée qu’exceptionnellement. C’est pourquoi, si l’on dispose de faibles revenus, mieux vaut opter pour une durée de remboursement plus longue afin de profiter de petites mensualités. Certes, le crédit coûte un peu plus cher dans ce cas, mais l’emprunteur n’asphyxie pas son budget.

Généralement, la réponse est obtenue dans les quelques minutes suivant la demande, et après validation, la somme empruntée est versée dans un délai très court, dépassant rarement 72 heures. Ce qui rend attrayante la demande de crédit en ligne. Une bonne aubaine pour profiter des offres de voyage de dernière minute quand on ne dispose pas de moyens suffisants.

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Auteur : Moscouvite

La carte réserve d’argent est idéale pour disposer à tout moment d’une somme disponible permettant de s’offrir un bien de consommation et de profiter de bien des avantages. Grâce à cette carte spécifique, il est facile d’accéder à la réserve d’argent définie au départ. Mais le coût de la carte et le TAEG peuvent se révéler dissuasifs. Tour d’horizon.

Pour succomber aux coups de cœur, la carte réserve d’argent a séduit plus d’un consommateur. Les sites marchands et les enseignes qui la proposent sont innombrables. Elle permet de disposer d’une somme qui peut être dépensée en toute liberté. La réserve d’argent liée à une carte magasin n’est ni plus ni moins qu’un crédit révolving ou crédit renouvelable. Selon l’établissement financier, le TAEG peut varier de 2,90 à 21,14 %. Autrement dit, en n’y prenant pas garde, ce type de financement peut vite se révéler un calvaire.

Il importe donc de bien choisir sa carte réserve d’argent en tenant compte de plusieurs critères, à savoir : le TAEG minimum et maximum, le coût de l’assurance, le montant maximum empruntable, la durée maximum de remboursement, la possibilité de se voir proposer des avantages, le coût de la carte. Concernant ce dernier point, il peut également peser bien lourd dans la balance. En effet, certaines cartes de réserve d’argent sont totalement gratuites quand d’autres sont liées à une cotisation de 28 euros. Et question montant maximum empruntable, il varie considérablement d’une carte à l’autre : de 4500 à 21500 euros.

Cofidis, Oney, Cofinoga, Ge Money Bank, Monabanq, Sofinco ou encore Cetelem : la variété des offres de crédit donne au moins l’avantage au client de faire jouer la concurrence. Pour bien comparer, il faut utiliser les comparateurs de crédits en ligne et demander des devis. Mais il peut être plus judicieux de demander un crédit affecté qui peut se révéler plus économique.

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Auteur : Tensaibuta

Lorsque les mensualités visant à rembourser un ou plusieurs prêts en cours pèsent douloureusement sur le budget, il peut être avantageux de demander un rachat de crédit. Et les raisons qui poussent le consommateur à utiliser cette solution sont nombreuses : cumul de crédits, divorce, baisse des ressources.

Le rachat de crédits est une renégociation des crédits en cours. Il permet de regrouper tous les crédits contractés par une personne en un seul. Le taux d’emprunt est alors revu à la baisse et la durée de remboursement à la hausse. Il en résulte des mensualités moins importantes, laissant un peu plus de liberté à l’emprunteur. Cette solution a déjà fait ses preuves. Elle a sauvé bien des ménages d’une situation catastrophique car elle leur a permis de réduire considérablement leurs remboursements mensuels.

Tous les crédits peuvent faire l’objet d’un rachat de crédits : crédit personnel, crédit immobilier, crédit à la consommation. Lorsque le rachat de crédits inclut prêts immobiliers et crédit personnel ou autres, tous les prêts sont regroupés pour être financer sur une période longue (qui peut atteindre 30 ans) au taux d’un crédit immobilier. C’est le refinancement hypothécaire. Lorsque le rachat de crédits n’inclut pas de prêt immobilier, la renégociation peut s’échelonner sur une période de 10 ans. Il peut s’agir de retards de paiement, de prêts travaux, d’un crédit auto-moto, d’un crédit renouvelable.

Le principe est relativement souple puisqu’un même emprunteur peut avoir recours au rachat de crédits plusieurs fois dans la mesure où aucun incident de paiement n’a pu être constaté jusqu’alors. Pour déposer une demande de rachat de crédits, il n’est nullement nécessaire de changer d’établissement bancaire ou de banque. Les différentes démarches administratives sont confiées à un intermédiaire en opérations bancaires.

Le rachat de crédits – solution qui peut être adoptée par les particuliers salariés et les indépendants – est une bouée d’air lorsque le budget pâtit d’une mauvaise gestion et d’un surplus de crédits. Il a sans aucun doute encore de beaux jours devant lui.

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Auteur : Petitpoucetducredit