Afin de réaliser une nouvelle acquisition immobilière, environ 40% des acquéreurs revendent leur bien. Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale et que souhaitez acheter un nouveau logement, vous allez chercher à vendre tout d’abord votre bien actuel et ensuite utiliser les fonds obtenus pour acheter le nouveau bien. Vous pouvez aussi recourir à un prêt immobilier pour financer votre achat. Dans la pratique, l’opération est compliquée et il est souvent nécessaire de passer par le système du prêt relais.
- Le crédit relais
Le principe du crédit relais est le suivant : le prêteur (une banque ou un organisme de crédit) va vous avancer une certaine somme d’argent en fonction de la valeur de votre bien afin d’acheter votre nouveau bien. De cette avance, le prêt relais, vous ne remboursez que les intérêts (vous n’amortissez pas le capital). Dès que votre bien actuel est vendu, vous pouvez alors solder le prêt relais avec le produit de votre vente.
Les organismes et les banques qui proposent le prêt relais accordent généralement un délai de deux ans au client pour qu’il puisse vendre son ancien logement. Ceci lui permet d’obtenir un bon prix de vente, en confiant son dossier à plusieurs agences immobilières, et en évitant une vente précipitée qui pourrait lui coûter très cher.
Il existe plusieurs formes de prêt relais : le crédit relais couplé à un prêt amortissable classique, le prêt relais avec franchise totale couplé à un prêt amortissable avec différé d’amortissement et le crédit relais sec.
- L’assurance prêt relais
Pour le prêteur, ce type de prêt immobilier peut présenter un risque même s’il ne dure que quelques mois. Généralement, les banques demandent alors à l’emprunteur de souscrire à une assurance en couverture de prêt. Mais étant donné que le prêt relais dure beaucoup moins longtemps qu’un prêt immobilier classique, le risque est tout de même réduit. Dans ces conditions, il est tout à fait envisageable pour l’emprunteur de chercher à négocier le prix ou le taux de l’assurance. De plus, depuis la mise en place du dispositif Lagarde, la délégation d’assurance est devenue plus facile à obtenir. Il n’est plus nécessaire de souscrire à l’assurance proposée par la banque, il est même plutôt conseillé de faire jouer la concurrence.
Le plus sage serait de contacter plusieurs organismes proposant l’assurance crédit afin d’obtenir des devis et de comparer les offres. Si le client obtient des offres plus intéressantes que celles proposées par sa banque ou ses partenaires, il pourra lui présenter les devis, et l’obliger ainsi à baisser ses tarifs.
Photo : Agora1950 sur wikimedia
